Aprende cómo obtener un crédito hipotecario y adquiere la casa de tus sueños

Saber cómo obtener un crédito hipotecario es el primer paso para financiar la compra de una casa o departamento. Este tipo de financiamiento representa una oportunidad accesible para quienes desean construir patrimonio sin descapitalizarse de inmediato, permitiendo distribuir el costo de la vivienda en pagos mensuales durante varios años.

Si estás considerando buscar el mejor crédito hipotecario es clave conocer cómo funciona este financiamiento y cuáles son los principales requisitos para conseguir uno. Descubre aquí todo lo que necesitas saber para realizar este trámite sin complicaciones.

Cómo funciona un crédito hipotecario

Un crédito hipotecario es un préstamo que ofrecen las instituciones financieras a mediano o largo plazo para remodelar, ampliar o comprar una vivienda, donde la garantía se fija con el valor de la misma propiedad. Es decir,  el inmueble queda como garantía de pago. Esto significa que ante el incumplimiento del pago, la institución puede ejecutar la garantía hipotecaria.

El proceso inicia con la precalificación, donde la institución evalúa tu capacidad de pago considerando tus ingresos mensuales, deudas existentes y estabilidad laboral. Una vez aprobado, recibes una oferta vinculante que detalla el monto autorizado, la tasa de interés aplicable, el plazo y las condiciones específicas del crédito.

Existen varios tipos: 

• Créditos a tasa fija. Donde la tasa de interés no cambia durante toda la vida del crédito.
• Créditos a tasa variable. En los que la tasa se ajusta periódicamente según el mercado.
• Créditos mixtos. Combinan periodos de tasa fija con periodos de tasa variable. 

La elección del tipo de crédito hipotecario depende de tu perfil de riesgo y preferencias financieras. Además, el pago mensual se compone de capital, intereses y, en algunos casos, seguros. El crédito se paga con una inversión inicial baja y posteriormente pagos mensuales, lo que facilita la planeación financiera a largo plazo.

Cómo obtener un crédito hipotecario paso a paso

El primer paso de cómo solicitar un crédito hipotecario es utilizar simuladores en línea para estimar tu capacidad de crédito. Los bancos y entidades financieras ofrecen estos simuladores en sus sitios web, facilitando el proceso de decisión. Ingresa información básica como tus ingresos mensuales, el valor aproximado de la vivienda que deseas y el plazo deseado.

Una vez identificada la mejor opción, reúne la documentación requerida y presenta tu solicitud formal. La institución realizará un análisis crediticio que incluye consulta al buró de crédito, verificación de ingresos y evaluación de tu capacidad de endeudamiento. El tiempo para conceder un crédito hipotecario puede variar significativamente, pero el proceso suele tardar entre 2 y 6 meses, dependiendo del banco y la complejidad del caso.

Durante este periodo, se realizará el avalúo del inmueble para determinar su valor real de mercado. Este documento es fundamental, porque establece el monto máximo que la institución puede financiar. Una vez aprobado el crédito y valuado el inmueble, se procede a la firma del contrato ante notario público, momento en el cual se formaliza la hipoteca.

La institución dispersa los recursos directamente al vendedor o constructor, y tú comienzas a realizar los pagos mensuales conforme al calendario establecido. Es importante mantener puntualidad en los pagos para preservar tu historial crediticio y evitar penalizaciones.

Requisitos crédito hipotecario 

Para saber cómo obtener un crédito hipotecario sin complicaciones, es fundamental cumplir con ciertos requisitos que permiten a las instituciones financieras evaluar tu perfil y determinar si cuentas con la solvencia necesaria para asumir este tipo de compromiso a largo plazo:

• Debes ser mayor de 25 años y menor de 65 al momento de la solicitud, además de contar con un buen historial crediticio que demuestre responsabilidad en pagos anteriores. Las instituciones financieras evalúan tu perfil para determinar si eres candidato viable para el financiamiento.
• Tienes que presentar documentos básicos como identificación oficial vigente, comprobante de domicilio reciente y comprobantes de ingresos. La antigüedad en tu empleo actual es un signo de confiabilidad y estabilidad, por lo que muchas instituciones solicitan al menos seis meses de antigüedad laboral para asalariados.
• Hay que contar con un enganche, ya que representa un porcentaje del valor de la propiedad. Mientras más alto sea, menor será el préstamo que tendrás que solicitar.
• Es necesario contratar seguros obligatorios: el seguro de vida te ayuda a liquidar la deuda si tú no estás para hacerlo, mientras que el seguro de daños protege la propiedad contra siniestros.

Saber cómo obtener un crédito hipotecario es clave cuando estás buscando una alternativa adecuada para adquirir tu casa propia. El mercado ofrece diversas alternativas adaptadas a diferentes perfiles, por eso conocer los requisitos y el paso a paso para tramitar este tipo de financiamiento es esencial para elegir la mejor opción.