Salud financiera, cuidar endeudarse

La Condusef, que es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, considera que el sobreendeudamiento es uno de los principales retos para la salud financiera de los hogares mexicanos. 

En uno de los reportes anuales nos hace un retrato hablado o radiografía del perfil del deudor en el país que vale la pena hacer una reflexión ahora que se vive la 89 Convención de Banqueros. 

Sin lugar a duda, este tema de la educación financiera y el sobreendeudamiento es todo un reto que comparten las autoridades, el sector financiero y la sociedad en general que hace uso de los servicios económicos. 

En este sentido, conviene conocer a fondo los patrones, motivos, comportamientos y desafíos de quienes recurren al uso del endeudamiento en las actuales condiciones imperantes. 

Según encuestas digitales aplicadas en el país, al menos el 40% recurre a las tarjetas de crédito y el restante 60% a los préstamos personales o de nómina como forma de allegarse de recursos para cubrir sus necesidades. 

Por lo anterior, es muy relevante contar con una buena educación financiera que nos permita generar hábitos saludables, como por ejemplo el ahorro, pero también que nos permita no caer en carteras vencidas o en sobreendeudamiento. 

Conviene pues conocer lo bueno y lo malo, la cara y la cruz, el anverso y el reverso en este caso los productos y servicios financieros muchos de ellos adosados de promociones y grandes atractivos. 

Según las encuestas mencionadas, solo el 12 % de los usuarios en México conoce lo que es el CAT de su tarjeta de crédito, es decir el costo anual total indicador básico que refleja el costo real del dinero esto es los intereses, las comisiones, los gastos asociados, etc.

Estamos pues hablando de cálculos donde tiene que ver la TIR, tasa interna de retorno, montos, plazos, periodos de pago, entre otras cuestiones que a veces fluctúan entre los bancos y se mueven entre el 50 y más del 100% en promedio.

En nuestro país, según la CONDUSEF, apenas el 6.1% de la población ha tomado al menos un curso o taller relacionado con la educación financiera donde por cierto también existe una brecha de género

Lo menciono ya que, de cada 1000 hombres, 74 han tomado al menos un curso, pero en el caso de las mujeres la cifra baja a 54 de cada mil. 

Luego entonces es todo un reto contar desde temprana edad con buenos hábitos financieros que nos enseñen acerca de la importancia del dinero, la inversión, el ahorro, el uso de las tarjetas de crédito y débito, etc.

Nada mal sería que en las convenciones de banqueros se trataran más a fondo estos temas y no solo se hable de regulaciones, innovación tecnológica o competencia entre instituciones. 

Según la encuesta nacional de inclusión financiera cerca del 77% de los adultos en el país tiene al menos un producto financiero formal, empero, más del 85% de las compras menores a 500 pesos se siguen pagando en efectivo. 

Tienen razón varios especialistas al mencionar que la inclusión financiera no solo debe medirse por el número de cuentas abiertas sino por el número de personas que pueden aprovechar mejor las herramientas que los bancos ofrecen en mejora de tiempos y esfuerzos que beneficien la productividad tan alicaída que tenemos.

Mejorar la productividad de los negocios chicos y medianos con costos financieros menores, mayor apoyo crediticio, menores márgenes de cobros, etc., permitiría elevar a más del 40% del PIB que representa el financiamiento bancario.

Requerimos al menos 10 0 20 puntos más en los próximos sexenios premiando más por supuesto el crédito productivo que al consumo. 

HE DIXI.